Sinds gisteren avond BMWloos......

[Patron]

Zoo je hebt wel geluk gehad dat er niets is met jou en daarom zou ik wel heel blij zijn.. helaas van je wagen, hoop dat het goed komt!

[Henry320d]

Update: Op dit moment heb ik een leen Polo, kost me alleen verzekering + wegenbelasting.

Mijn onderhoudsadresje gaat nog kijken of hij het nog enigzins kan fixen... (Gebruikte onderdelen + normaal uurtarief...)
Ik heb hem deze foto's gemaild, hij gaat een dezer dagen met zijn schade specialist bij de auto kijken.
Ik wacht zijn prijsopgave even af en maak dan mijn keuze. Restwaarde van het "wrak" zal ook niet veel zijn vermoed ik.

[runnerted]

Zwaar klote man....

gelukkig heb je zelf niets en dat is het belangrijkste!!!


succes met de afhandeling ervan!!

[Henry320d]

Heb net mijn "mannetje" gesproken, hij is wezen kijken en zijn oordeel is: niet rendabel om het enigzins netjes te repareren, zou dan nog tegen de €4000 zitten.... ;( (stuur/ophanging had ie nog niet eens naar gekeken...)
Nu eerst maar eens budget vrij zien te maken voor iets anders......
Afgelopen jaar was financieel al een drama, had bijna overwogen om noodgedwongen kleiner te gaan rijden...
Voor dit jaar ziet(zag?) het er in ieder geval rooskleuriger uit. (Dit even niet meegerekend....)
Ik ga het ff laten bezinken, afwachten wat de huidige restwaarde is en dan maar eens verder kijken wat er voor terug komt.....

[bjornc]

Maar 't blijft klote....

Dit is denk ik de reden dat ik de mijne gewoon all-risk blijf rijden. Ondanks dat ie niet meer de wereld waard is.

[Henry320d]

Ik was eerst ook all-risk verzekerd, maar heb het toen veranderd naar WA + beperkt casco heb nu wel €400 ofzo
bespaard / jaar... (|
Beetje afhankelijk van wat er misschien voor terug komt ga ik daar maar niet meer op besparen......
Door (letterlijk) schade en schande wordt je wijzer....

[bjornc]

Ik weet dat ie met 3 ton nog lang niet op is... maar zou je niet liever een exemplaar zoeken met minder km's?
Een pfl met 2 ton zou voor imo een betere keuze zijn als deze met 3 ton.

[Mikkie]

Mja, maar die all-risk is ook niet alles. Klinkt leuk natuurlijk, maar uiteindelijk vliegt je premie wel omhoog als je declareert. Op het moment zelf is het fijn als ze uitkeren, maar uiteindelijk betaal je je schade drie keer (door de premiestijging). Dat is ook ruk.

[bjornc]

Dat is ook niet waar....
In mijn geval is het lonend als ik schades van 1000-1250 of hoger declareer.
Onder dat bedrag kan ik het beter zelf betalen, idd vanwege hogere premies.

[Henry320d]

Ik weet dat ie met 3 ton nog lang niet op is... maar zou je niet liever een exemplaar zoeken met minder km's?
Een pfl met 2 ton zou voor imo een betere keuze zijn als deze met 3 ton.

Minder km's = meer geld... Moet eerst maar eens kijken wat het budget gaat worden...

[bjornc]

Dat snap ik, maar PFL is minder geld dan FL.
't was maar een suggestie.

[Mikkie]

Dat is ook niet waar....
In mijn geval is het lonend als ik schades van 1000-1250 of hoger declareer.
Onder dat bedrag kan ik het beter zelf betalen, idd vanwege hogere premies.

Heb je het al eens helemaal doorgerekend?
Sterk versimpeld rekenvoorbeeldje: je hebt nu 2k aan schade. Declareer die, dan krijg je 2k van de verzekering. In ruil daarvoor val je drie schadevrije jaren terug. Je zit nu in trede 10 (60% korting) en valt terug naar trede 5 dan (20% korting). Per saldo kost dit je 35 euro per maand aan extra verzekering. Dit verschil betaal je echter 'extra' tot je in de bovenste trede zit. Nu loopt vanaf trede 13 de korting nog maar erg langzaam op, maar het duurt wel vijf jaar langer tot je bij trede 13 bent, namelijk 8 jaar ipv 3. Gedurende die acht jaar betaal je gemiddeld elke maand zo'n 25 à 30 euro meer, dan wanneer je niet geclaimd had. In totaal loopt dat bedrag tegen de 3.000 euro. En dan heb je nog het verschil van trede 13 tot trede 20, waar je voorlopig dus ook niet bent. De verschillen worden dan kleiner, maar je blijft meer betalen. In totaal kan het makkelijk tegen de 4k lopen. Natuurlijk heb je het dan over een termijn van meer dan tien jaar en zijn dit fictieve getallen die lang niet altijd opgaan, maar het loont zeker de moeite om alles door te rekenen denk ik.
Het geheel is overigens ook afhankelijk van hoe hoog je nu op de bonus/malus-ladder staat. Van trede 20 naar 15 terugvallen kost je niet heel veel premie extra (omdat je het al zo lang netjes hebt gedaan), namelijk 80% naar 72,5%. Van trede 8 naar trede 3 (als je het dus minder lang goed hebt gedaan) betekent dat je van 50% korting naar 0% korting terugvalt. Dan loont het dus veel eerder om zelf de schade op te hoesten.

[bjornc]

Ga je d'r automatisch vanuit dat ik 3 tredes terugval....
Ik heb het me destijds laten voorrekenen door de verzekeringsadviseur, maar goed maakt ook niet uit.

Tegenwoordig heb je overigens ook no-claim beschermers.

[Mikkie]

Hier is een overzicht te vinden van de tredes en terugval e.d. Inderdaad, no-claim beschermers zijn leuk, maar ergens ook wel raar. De schade moet ergens toch betaald worden...? Het bindt je wel aan je verzekeraar trouwens want je schadevrije jaren raak je wel kwijt als je overstapt naar een andere toko.
Hoe dan ook, ik blijf van mening dat doorrekenen bijzonder verstandig is. Elke situatie is natuurlijk anders, maar claimen is niet per definitie het meest voordelig. Soms wel, soms niet .

[bjornc]

Uiteraard moet je doorrekenen.
Maar heb je ook nog een overzicht met .de aan 't einde?

Goed, laten we deze showroom niet verder vervuilen.